儲蓄目標計算機
這個儲蓄目標計算機會告訴您，每月究竟需要存下多少錢，才能在目標日期前達成目標金額。輸入您的目標、已有的儲蓄、預期年報酬率和可用的年數，就能立即看到每月需儲蓄的金額——無論您是在準備緊急預備金、購屋頭期款，還是夢想假期基金。
計算機會把過程中的增值一併納入：您既有的儲蓄會持續複利成長，每筆每月存款也從存入那一刻起開始產生報酬。因此實際需要的金額通常比單純「目標除以月數」來得低——結果還會拆解出您自己投入了多少、利息或投資增值又替您分擔了多少。
運作原理
計算機會先把年報酬率換算成月利率，並計算距離期限的月數，接著推算您目前的儲蓄靠自己到目標日期能成長到多少。推算餘額與目標之間剩下的缺口，必須由每月存款補足——因此它會解出一個固定的每月存款金額，讓每筆存款一路複利到期限時的終值恰好填滿這個缺口。如果光靠目前的儲蓄就預計能達成目標，每月所需金額就是 $0。
公式
設月利率 i = r / 12（年利率 r 以小數表示）、期數為 n 個月，目前儲蓄 P 會成長為 P(1 + i)n。每月所需存款為 PMT = (G − P(1 + i)n) × i ÷ ((1 + i)n − 1)，其中 G 是您的目標金額。這就是標準的年金終值公式對每期付款求解的結果。當報酬率為 0% 時，公式簡化為 PMT = (G − P) ÷ n。
試算範例
假設您的目標是 $25,000，已經存了 $5,000，預期年報酬率 4%，時間有 5 年（60 個月）。月利率為 0.04 ÷ 12 ≈ 0.003333，(1 + i)60 ≈ 1.2210。您的 $5,000 自己會成長到約 $6,104.98，剩下約 $18,895 需要靠存款補足。代入公式後，每月需儲蓄 $285.00。60 個月下來您總共會投入 $17,100；而在您還差的 $20,000 之中，剩餘的 $2,900 由報酬的增值補上。
本計算機僅供參考，不構成專業建議。試算假設報酬率固定不變，且未計入稅負、費用與通貨膨脹。做出投資決策前，請諮詢合格的財務顧問。
常見問題
每月所需金額是怎麼計算的？
計算機先以您選擇的報酬率，推算目前的儲蓄到期限時會成長到多少，再從目標金額中扣除，然後用年金終值公式解出能填滿剩餘缺口的每月存款。由於每筆存款從存入當月起就開始產生報酬，算出的答案通常比把缺口直接除以月數來得低。
短期目標應該假設多少報酬率？
幾年內就要用到的目標，建議採用高利率儲蓄帳戶或定存的利率——美國近期年收益率（APY）約 4% 到 5%——因為短期資金通常就該放在這類地方。若是五到十年以上、可能拿去投資的較長期目標，保守抓 5% 到 7% 是常見的規劃假設。拿不定主意時就用較低的利率；意外的驚喜總比缺口好。
短期儲蓄目標的錢應該拿去投資嗎？
一般來說不建議。股票單一年度就可能下跌 20% 以上，而一到三年內就要動用的目標，沒有時間等待市場從低谷回升。多數規劃者建議，大約三年內會用到的錢放在儲蓄帳戶、貨幣市場基金或定存；只有五年以上、經得起波動的目標才考慮投資。
如果我負擔不起每月所需的金額怎麼辦？
您有三個施力點：延長期限、調低目標，或提高報酬。其中時間最有力——把 5 年的目標延長到 7 年，每月所需金額的降幅遠超過等比例，因為每筆存款複利的時間都變長了。或者，改用較小的目標金額重新試算，也可以把缺口當作節流或開源的動力。切勿為了追求更高報酬，押上輸不起的錢。
提早開始存，對每月所需金額的影響有多大？
影響相當大，原因有二：目標可以分攤到更多個月，複利也有更多時間幫忙。以 4% 報酬率存 $25,000，5 年每月約需 $377，10 年卻只要約 $170——時間僅僅翻倍，金額卻不到一半。每晚一年開始，每月所需金額就往上爬，所以今天先從小額存起，勝過等到付得起「完美金額」的那一天。