50/30/20 預算計算器
這個預算計算器把廣受歡迎的 50/30/20 法則套用在您的每月稅後收入上：50% 用於住房、食品雜貨、保險等「需求」；30% 用於外食、娛樂等「想要」；20% 投入儲蓄與額外還債。輸入實領薪資，馬上就能看到每一類分配到的金額，以及一整年下來能存下多少。
三個比例都可以自由調整，因為經典的分法未必適合每個人。如果光是房租就吃掉超過一半的薪水，可以改試 60/20/20；若您正朝提早退休邁進，不妨把儲蓄拉高到 30% 甚至更多。只要三個百分比加總為 100，計算器就會精確算出每份薪水在各類別分得多少。
運作原理
計算器以您的每月稅後收入——也就是扣除稅金與薪資扣繳後實際入帳的金額——乘上各類別的百分比。「需求」涵蓋難以輕易削減的必要開銷：房租或房貸、水電瓦斯、食品雜貨、保險、交通，以及各項債務的最低還款。「想要」是彈性較大的額外享受：餐廳、串流影音、興趣嗜好與旅遊。「儲蓄」則包括緊急預備金、退休投資，以及超出最低還款的額外還債。計算器也會把儲蓄金額換算成年度總額，讓您看到這套計畫一年下來的成效。
公式
每一類都是收入的簡單百分比：需求 = 收入 × 需求% ÷ 100、想要 = 收入 × 想要% ÷ 100、儲蓄 = 收入 × 儲蓄% ÷ 100。年儲蓄為每月儲蓄 × 12。三個百分比必須加總為 100，收入中的每一塊錢才都有明確的去處。
計算範例
假設您每月實領 $5,000，採用預設的 50/30/20 分配。需求分得 5,000 × 0.50 = $2,500，想要分得 5,000 × 0.30 = $1,500，儲蓄與還債分得 5,000 × 0.20 = $1,000。持續一年，儲蓄這一類就能累積 $12,000——足以建立扎實的緊急預備金，或大幅削減高利率債務。
本計算器僅供參考，不構成專業建議。50/30/20 法則只是一般性原則；最適合的預算取決於您的收入、生活成本與目標。如需個人化建議，請諮詢合格的財務顧問。
常見問題
哪些算需求，哪些算想要？
需求是為了生活與工作不得不付的開銷：住房、水電瓦斯、食品雜貨、保險、基本交通，以及債務的最低還款。想要則是砍掉也不會造成真正困難的支出：餐廳、串流影音、旅遊與興趣嗜好。模糊地帶很常見——基本手機資費是需求，但高階吃到飽方案有一部分算想要；健身房會員通常是想要，除非它取代了必要的醫療保健。一個實用的判斷法：如果明天失去收入您就會取消它，那它多半是想要。
把收入的 20% 存起來夠嗎？
這取決於您的時程，以及這 20% 要涵蓋哪些用途。常見的建議是光退休就該投入約 15% 的收入，所以如果整個 20% 還得同時支應緊急預備金和額外還債，您可能需要存更多。從 20 幾歲就開始儲蓄的人，通常靠 15% 到 20% 就能舒適退休；40 歲才起步或想提早退休的人，一般需要 25% 到 40%。請把 20% 當作底線，而不是終點。
20% 的儲蓄應該把雇主的 401(k) 相對提撥算進去嗎？
多數理財規劃師只把您自己的提撥計入這 20%，雇主的相對提撥（美國 401(k) 職場退休帳戶中，雇主按您的提撥比例加碼的金額）則視為額外的紅利。相對提撥是實實在在的錢，對退休絕對有幫助，但它不能挪去當緊急預備金或還債，若靠它達成儲蓄目標，靈活可用的儲蓄可能會不足。無論如何，至少要提撥到能拿滿雇主的相對提撥——那是立即且保證的報酬。
50/30/20 法則應該用稅前收入還是稅後收入？
請用稅後收入，也就是實領薪資。這條法則的設計基礎是您實際可以分配的錢，而稅金既不是需求、不是想要，也不是儲蓄。有一個調整要注意：如果您透過薪資做稅前退休提撥，請把那筆金額加回來並計入儲蓄類，因為那是從未出現在薪資單上的儲蓄。
如果需求的花費超過收入的 50% 怎麼辦？
在高生活成本地區這很常見，光房租就可能接近實領薪資的一半。這條法則是起點而不是鐵律——把比例調整成 60/20/20 或 65/20/15 之類更貼近現實的分配即可，而且重新分配時，請優先保住儲蓄類，再壓縮想要類。長期來看，解方通常是結構性的：更便宜的住處、找室友分租、債務轉貸，或提高收入，而不是永遠把想要壓到零。
50/30/20 法則是從哪裡來的？
它由 Elizabeth Warren——當時是哈佛大學破產法教授，後來成為美國參議員——與女兒 Amelia Warren Tyagi 在 2005 年出版的《All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan》一書中發揚光大。她們對家庭破產案例的研究顯示，固定必要開銷維持在收入一半左右的家庭，面對失業與突發狀況的韌性明顯更強，這也是法則把需求上限設在 50% 的原因。