貸款月付金計算機
輸入貸款金額、年利率與貸款年期，立即看到每月要還多少錢。本計算機採用金融機構計算房屋貸款、汽車貸款與信用貸款時通用的本息平均攤還公式，因此在固定利率、按月還款的貸款條件下，這裡算出的金額應與貸款機構報給你的月付金一致。
除了每月還款金額，你還能看到整個貸款期間的總還款金額、其中有多少是利息，以及一份逐年明細表，列出每年償還的本金、支付的利息與剩餘餘額。有了這份拆解，你就能輕鬆比較不同的貸款方案、試算較短的年期，或在簽約前確認較低的利率究竟能省下多少錢。
運作原理
固定利率貸款以相同的月付金分期償還。初期的還款大多用來付利息，因為餘額還很大；隨著餘額逐漸減少，每期還款中償還本金的比例會越來越高。本計算機先算出固定月付金，再逐月模擬整個貸款過程——先以當期餘額計算利息，剩下的還款金額用來償還本金——最後把各月數字彙整成逐年攤還表。
計算公式
設月利率 r = 年利率 ÷ 1200，期數 n = 年期 × 12：
M = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
其中 P 是貸款金額，M 是每月還款金額。若利率為 0%，月付金就是 P ÷ n。總利息等於所有還款的總和減去原始本金。
計算範例
假設貸款 $200,000、年利率 6%、期限 30 年。月利率為 6 ÷ 1200 = 0.005，共 360 期。代入公式：M = 200,000 × 0.005 × 1.005360 ÷ (1.005360 − 1) ≈ 每月 $1,199.10。360 期下來總共約還 $431,676，其中約 $231,676 是利息——比原本借的金額還多。
本計算機僅供參考，不構成專業建議。實際還款金額可能因手續費、稅負、保險或計息方式而不同——請以貸款機構提供的條件為準。
常見問題
每月貸款還款金額是怎麼算出來的？
金融機構使用本息攤還公式 M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)，其中 P 是貸款金額，r 是月利率（年利率除以 12），n 是總還款期數。算出的固定月付金剛好涵蓋當月利息，加上足夠的本金，讓貸款在期滿時正好還清。
為什麼初期還的錢大部分都是利息？
每個月的利息是以剩餘餘額計算的。貸款剛開始時餘額最大，利息因此吃掉固定月付金的大部分，只有一小部分用來償還本金。隨著餘額下降，利息占比逐漸縮小、本金占比逐漸增加。本計算機的逐年明細表能清楚顯示這個比例如何隨時間變化。
要怎麼降低每月還款金額？
三個主要方法是：少借一點、爭取較低的利率，以及把年期拉長。年期越長，月付金越低，但總利息會增加，因為付息的月份變多了。至於降低利率本身，最常見的做法包括提升信用評分、提高頭期款，或在利率下降時辦理轉貸。
每月多還一點能省下利息嗎？
可以。任何額外償還本金的金額都會讓餘額提前縮小，之後每個月計收的利息都變少，貸款也會提早結清。即使金額不大，效果也會累積：以 30 年期貸款來說，每月多還 $100 通常能縮短好幾年的還款時間。請確認你的貸款機構會把多繳的錢用於償還本金，而不是抵扣未來的期款。
利率和 APR（年百分率）有什麼不同？
利率是借用本金的成本，也是本計算機用來計算月付金的數字。APR（annual percentage rate，年百分率）則把開辦費、點數等必要費用換算成年化比率一併計入，所以通常略高一些。比較不同機構的貸款總成本時 APR 比較有參考價值，而實際的每月還款金額則由合約利率決定。