贷款月供计算器
输入贷款金额、年利率和以年为单位的期限，立即查看每月还款额。本计算器采用贷款机构为房贷、车贷和个人贷款计息的标准摊还公式，因此这里得到的数字应与按月还款的固定利率贷款报价一致。
除了月供，你还能看到整个贷款期内的总还款额、其中有多少是利息，以及逐年列出已还本金、已还利息和剩余余额的还款计划表。有了这份明细，你可以轻松比较不同的贷款方案、试算更短的期限，或在签字之前看清更低的利率到底能省多少钱。
工作原理
固定利率贷款按每月等额分期偿还。前期还款大部分是利息，因为余额还很大；随着余额减少，每期还款中偿还本金的比例逐渐提高。本计算器先算出固定月供，然后逐月推演贷款——按当前余额计息，剩余部分用于偿还本金——再把这些月份汇总成逐年计划表。
计算公式
设月利率 r = 年利率 ÷ 1200，n = 年数 × 12 期：
M = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
其中 P 是贷款金额，M 是每月还款额。若利率为 0%，月供就是 P ÷ n。总利息等于全部还款之和减去原始本金。
计算示例
以 $200,000 贷款、年利率 6%、期限 30 年为例。月利率为 6 ÷ 1200 = 0.005，共 360 期。代入公式：M = 200,000 × 0.005 × 1.005360 ÷ (1.005360 − 1) ≈ 每月 $1,199.10。360 期总计约还 $431,676，其中约 $231,676 是利息——比原始贷款金额还多。
本计算器仅供参考，不构成专业建议。实际还款额可能因手续费、税费、保险或计息方式不同而有所差异——请以贷款机构确认的条款为准。
常见问题
每月贷款还款额是如何计算的？
贷款机构使用摊还公式 M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)，其中 P 是贷款金额，r 是月利率（年利率除以 12），n 是还款总期数。得到的是一笔固定月供，既覆盖当月利息，又偿还足够的本金，使贷款在期限结束时正好还清。
为什么前期还款大部分都在付利息？
每月利息按剩余余额计算。贷款初期余额最大，利息占据固定月供的大部分，只有一小部分用于偿还本金。随着余额下降，利息部分缩小，本金部分增大。本计算器的逐年计划表清楚展示了这一比例随时间的变化。
如何降低每月还款额？
三个途径：少借一些、争取更低的利率、把期限拉长。期限越长月供越低，但总利息越高，因为付息的月份更多。提高信用评分、增加首付，或在利率下降时进行再融资（转贷），是降低利率本身最常见的方法。
每月多还一些能省利息吗？
能。任何额外偿还本金的金额都会提前减少余额，之后每个月的利息都按更小的余额计算，贷款也会提前还清。即使不大的额外还款也会不断累积：在 30 年期贷款中，每月多还 $100 通常能把期限缩短好几年。请确认贷款机构会把额外还款用于冲抵本金，而不是抵扣未来的分期。
利率和 APR 有什么区别？
利率是借用本金的成本，也是本计算器用来计算月供的数字。APR（annual percentage rate，年化百分率）在此基础上把开办费、贷款点数等必要费用折算成年化比率，因此通常略高一些。APR 更适合在不同贷款机构之间比较贷款总成本，而合同利率决定实际的每月还款额。