Calculadora de Pagos de Préstamo
Ingresa el monto de tu préstamo, la tasa de interés anual y el plazo en años para ver tu cuota mensual al instante. La calculadora usa la fórmula de amortización estándar que aplican los prestamistas a hipotecas, préstamos de auto y préstamos personales, así que la cifra que obtienes aquí debería coincidir con la cuota cotizada para un préstamo de tasa fija con pagos mensuales.
Además de la cuota mensual, también obtienes el total que pagarás durante la vida del préstamo, cuánto de ese total es interés y un calendario año por año con el capital pagado, el interés pagado y el saldo restante. Ese desglose facilita comparar ofertas de préstamo, probar un plazo más corto o ver cuánto te ahorra realmente una tasa más baja antes de firmar nada.
Cómo funciona
Un préstamo de tasa fija se paga en cuotas mensuales iguales. Los primeros pagos son mayormente interés porque el saldo es grande; a medida que el saldo se reduce, una mayor parte de cada cuota se destina al capital. Esta calculadora obtiene la cuota fija y luego recorre el préstamo mes a mes — cobrando interés sobre el saldo actual y aplicando el resto de la cuota al capital — y agrupa esos meses en un calendario por año.
Fórmula
Con la tasa mensual r = tasa anual ÷ 1200 y n = años × 12 pagos:
M = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
donde P es el monto del préstamo y M es la cuota mensual. Si la tasa es 0%, la cuota es simplemente P ÷ n. El interés total es la suma de todas las cuotas menos el capital original.
Ejemplo resuelto
Toma un préstamo de $200,000 al 6% de interés anual a 30 años. La tasa mensual es 6 ÷ 1200 = 0.005 y hay 360 pagos. Al sustituir: M = 200,000 × 0.005 × 1.005360 ÷ (1.005360 − 1) ≈ $1,199.10 al mes. En 360 pagos terminas pagando unos $431,676 en total, de los cuales aproximadamente $231,676 son intereses — más que el monto original del préstamo.
Esta calculadora tiene fines meramente informativos y no constituye asesoría profesional. Los pagos reales pueden variar por comisiones, impuestos, seguros o convenciones de capitalización — confirma los términos con tu prestamista.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?
Los prestamistas usan la fórmula de amortización M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (la tasa anual dividida entre 12) y n es el número total de pagos mensuales. El resultado es una cuota fija que cubre el interés de ese mes más el capital suficiente para liquidar el préstamo exactamente al final del plazo.
¿Por qué la mayor parte de mis primeras cuotas se va en intereses?
El interés de cada mes se cobra sobre tu saldo restante. Al inicio del préstamo el saldo está en su punto más alto, así que el interés consume la mayor parte de la cuota fija y solo una pequeña porción reduce el capital. A medida que el saldo baja, la porción de interés se achica y la de capital crece. El calendario por año de esta calculadora muestra exactamente cómo cambia ese reparto con el tiempo.
¿Cómo puedo bajar la cuota mensual de mi préstamo?
Las tres palancas son pedir menos dinero, conseguir una tasa de interés más baja y extender el plazo a más años. Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta el interés total, porque pagas intereses durante más meses. Mejorar tu puntaje de crédito, dar un pago inicial mayor o refinanciar cuando bajan las tasas son las formas más comunes de reducir la tasa en sí.
¿Pagar un extra cada mes ahorra intereses?
Sí. Cualquier monto extra aplicado al capital reduce el saldo antes de lo previsto, así que cada mes futuro genera menos interés y el préstamo termina antes. Incluso pagos extra modestos se acumulan: en un préstamo a 30 años, $100 adicionales al mes suelen recortar varios años del plazo. Verifica que tu prestamista aplique los pagos extra al capital y no a cuotas futuras.
¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y la APR?
La tasa de interés es el costo de pedir prestado el capital y es la que usa esta calculadora para obtener tu cuota. La APR, o tasa porcentual anual, suma las comisiones obligatorias, como cargos de apertura y puntos, expresadas como tasa anual, por lo que suele ser un poco más alta. La APR sirve mejor para comparar el costo total del préstamo entre prestamistas, mientras que la tasa del contrato determina la cuota mensual real.