通货膨胀计算器
这款通货膨胀计算器展示稳定的通胀率随时间对您的资金产生的影响。输入一笔金额、年通胀率和年数，就能看到同一枚硬币的两面：今天花这笔钱买到的东西将来要花多少钱，以及在通胀发挥作用之后，这笔现金按今天的标准实际还值多少。
由于这是一款简单的规划工具，通胀率由您自行选择，而不是取自实时 CPI（消费者价格指数）数据。美联储（Federal Reserve，美国央行）的目标是每年 2%，而近年美国通胀大多在 2% 到 4% 之间运行——偶有飙升，比如 2022 年年中 9% 的峰值——因此不妨多试几个通胀率，看看您的长期计划对这一假设有多敏感。
工作原理
计算器把通货膨胀当作价格的复利增长来处理。您选择的年通胀率会在您输入的年数内逐年应用一次，因此价格呈指数增长，而不是直线上升。基于这一个增长系数，计算器得出三个数字：今天花该金额购买的商品未来的价格、同样一笔现金未来的购买力（同一计算反向进行），以及这期间损失的购买力百分比。
公式
设 r 为以小数表示的年通胀率，t 为年数，则未来价格为 未来价格 = 金额 × (1 + r)t。同一笔现金的购买力则相反：购买力 = 金额 ÷ (1 + r)t。购买力损失的比例为 损失 = (1 − 1 ÷ (1 + r)t) × 100%。
计算示例
假设通胀率为每年 3%，持续 10 年。增长系数为 (1.03)10 ≈ 1.3439，因此今天价格为 $1,000 的商品，10 年后大约要花 $1,343.92。反过来算，$1,000 现金届时只能买到今天 $744.09 能买到的东西——购买力损失了 25.59%，尽管钞票上印的数字从未改变。
本计算器仅供参考，不构成专业建议。它假设通胀率恒定且由用户自行选择；实际通胀逐年变化，也因您购买的东西而异。做出财务决策前，请咨询合格的理财顾问。
常见问题
我应该使用多高的通胀率？
美联储（美国央行）的年通胀目标是 2%，近年来美国通胀大多平均在 2-4% 左右，因此 2-3% 是常见的规划假设。要注意也有异常年份——美国 CPI 通胀在 2022 年年中一度达到约 9% 的峰值，随后回落。由于本工具使用您自行选择的通胀率而非实时 CPI 数据，不妨分别按低、中、高三种情景各算一遍，以了解结果的可能范围。
通货膨胀是如何随时间复利累积的？
通货膨胀的运作方式和复利完全一样，只是方向对您不利。每年的涨价都建立在前一年已经更高的价格之上，效果因此像滚雪球。按 3% 计算，10 年后价格上涨约 34% 而不是 30%，因为每一年都在上一年的基础上累积。这也是为什么闲置的现金放得越久，购买力流失得越快。
CPI 通胀率和我的个人通胀率有什么区别？
消费者价格指数（CPI）追踪的是一篮子覆盖面很广的商品和服务，用来代表平均城市家庭的消费。而您的个人通胀率取决于您实际购买的东西：租房者、开车通勤者、学生和退休人士面对的价格压力各不相同。住房、医疗和教育的涨幅经常超过整体 CPI，如果这些支出在您的预算中占大头，可以考虑测试一个高于官方数字的通胀率。
我该如何保护储蓄免受通胀侵蚀？
常见的抗通胀选择包括：回报随 CPI 调整的 I 系列储蓄债券和通胀保值国债（TIPS，均为美国国债产品）、至少能部分跟上通胀的高收益账户，以及分散投资的股票基金——尽管短期波动明显，它们在长期内的历史增长通常跑赢通胀。每种选择的风险和取舍各不相同，因此这只是一般性信息，并非针对个人的投资建议。
为什么很小的通胀率在几十年后影响这么大？
72 法则的一个反向版本在这里适用：用 72 除以通胀率，即可估算价格翻倍——也就是您的购买力减半——所需的年数。按 3% 计算，资金约在 24 年内失去一半购买力；按 6% 计算，只需约 12 年。在 30 到 40 年的退休时间跨度里，即使看似温和的通胀率也会复利累积成巨大的差异。
通货紧缩对我的钱是好事吗？
价格下跌确实会提高现金的购买力，听起来很诱人。但持续的通缩通常是经济疲软的症状：消费者预期价格还会更低而推迟购买，企业削减工资和岗位，债务也变得更难偿还——因为债务金额固定，而美元却更值钱了。这正是各国央行把目标定在低而为正的通胀率、而不是零或负值的原因。