Calculadora de ROI
Esta calculadora de ROI mide cuánto ganó una inversión en relación con lo que aportaste. Ingresa tu inversión inicial y su valor final, y verás al instante tu ganancia o pérdida neta en dólares y tu retorno de inversión como porcentaje: la forma más común de evaluar si una acción, una propiedad en renta, un proyecto de negocio o un ingreso extra valió la pena.
Agrega un período de tenencia opcional en años y la calculadora también te muestra tu retorno anualizado: la tasa anual constante que, con interés compuesto, habría convertido tu monto inicial en el valor final. Ese es el número que permite comparaciones justas, porque una ganancia del 50% obtenida en dos años es un resultado muy distinto del mismo 50% logrado en diez.
Cómo funciona
La calculadora resta tu inversión inicial del valor final para obtener tu ganancia (o pérdida) neta, y luego divide esa ganancia entre la inversión inicial para expresarla como porcentaje: tu ROI. Si indicas un período de tenencia mayor que cero, también convierte el crecimiento total en un retorno anualizado respondiendo a esta pregunta: ¿qué tasa anual constante, compuesta durante esos años, transforma el monto inicial en el monto final? Las pérdidas funcionan igual: la ganancia, el ROI y las cifras anualizadas simplemente resultan negativas.
Fórmula
La ganancia neta es G = FV − P y el retorno de inversión es ROI = G ÷ P × 100, donde P es la inversión inicial y FV es el valor final. El retorno anualizado a lo largo de t años es r = ((FV ÷ P)1/t − 1) × 100, que es la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de la inversión. Si el valor final es cero, el retorno anualizado es −100%: la inversión se perdió por completo.
Ejemplo práctico
Supón que inviertes $10,000 y crecen hasta $15,000 en 3 años. Tu ganancia neta es 15,000 − 10,000 = $5,000, así que el ROI es 5,000 ÷ 10,000 × 100 = 50%. Anualizado, eso es (15,000 ÷ 10,000)1/3 − 1 ≈ 0.1447, es decir, alrededor de 14.47% por año: un 14.47% constante compuesto durante tres años habría producido el mismo resultado.
Esta calculadora es solo informativa y no constituye asesoría profesional. Los resultados no consideran impuestos, comisiones, dividendos ni el momento de los flujos de efectivo intermedios. Consulta a un asesor financiero calificado antes de tomar decisiones de inversión.
Preguntas frecuentes
¿Qué se considera un buen ROI?
Depende por completo del plazo y del riesgo que asumiste. Como referencia, los fondos indexados de acciones diversificados han rendido históricamente entre 7% y 10% anual antes de inflación, así que un retorno anualizado por encima de ese rango le ganó al mercado y uno por debajo se quedó corto. Una cifra de ROI sin plazo dice poco: 50% en un año es excepcional, mientras que 50% en una década equivale a solo un 4.1% anual aproximadamente.
¿Cuál es la diferencia entre el ROI y el retorno anualizado?
El ROI es la ganancia porcentual total durante todo el período de tenencia, sin importar cuánto haya durado. El retorno anualizado reparte ese crecimiento de manera uniforme entre cada año, con interés compuesto. Un ROI de 50% suena impresionante, pero en 10 años equivale a solo un 4.1% anual, mediocre frente a los promedios históricos del mercado de valores. Revisa siempre la cifra anualizada antes de juzgar una inversión de largo plazo.
¿El ROI toma en cuenta comisiones, impuestos o dividendos?
No automáticamente. Esta calculadora solo compara los dos números que ingresas, así que el resultado es tan completo como tus datos. Para un retorno total real, suma al valor final los dividendos, rentas o intereses que cobraste, y resta comisiones, cuotas de administración, gastos de cierre e impuestos. Omitir esos ajustes es la forma más común de sobreestimar los retornos reales.
¿Cómo comparo inversiones mantenidas durante plazos distintos?
Usa el retorno anualizado en lugar del ROI simple. Convertir cada inversión a una tasa anual compuesta pone en igualdad de condiciones una ganancia bursátil de 3 años y una ganancia inmobiliaria de 7 años. Ingresa cada inversión con su propio período de tenencia en esta calculadora y compara las cifras anualizadas: la tasa anual más alta hizo más con tu dinero, aunque el riesgo y el esfuerzo también cuentan.
¿El retorno anualizado es lo mismo que la CAGR?
Sí, para una inversión simple de comprar y mantener. CAGR significa tasa de crecimiento anual compuesta, y es exactamente lo que esta calculadora obtiene cuando ingresas un período de tenencia: la tasa anual uniforme que, compuesta, convierte el valor inicial en el valor final. Los términos se usan indistintamente; CAGR es simplemente el nombre más formal que verás en textos de finanzas.
¿Qué limitaciones tiene el ROI con flujos de efectivo irregulares?
El ROI simple supone una sola suma invertida al inicio y un solo valor al final. Si agregaste o retiraste dinero en el camino — depósitos mensuales, una venta parcial, rentas periódicas — no puede decirte cuánto trabajó realmente cada dólar. Para esas situaciones los analistas usan la tasa interna de retorno (TIR), que pondera cada flujo de efectivo según el momento en que ocurrió. Las funciones TIR o XIRR de las hojas de cálculo lo resuelven bien.